想要知道多久能还清债务?最快的方法就是计算【债务收入比】

 最可靠的澳门赌城网站     |      2021-01-04 22:06

很多来咨询债务问题的朋友,都希望找到AiSunflower向日葵之后就可以快速还清债务。

这显然是不切实际的想法。

想一想你从0负债到当下的负债20万,花了多久?一般都要3年左右的日积月累。

同样的道理,还清债务可能也需要同样的周期,甚至更长的周期。

有一个很好的方法可以快速知道多久可以还清债务——债务收入比(DTI)!

每一个来咨询债务的朋友,我都会先帮他们计算一下债务收入比。

债务收入比显示了消费者每月收入中有多少用于偿还债务,这是对一个人债务偿还能力最客观的认识。

如何计算债务收入比呢?

首先,把你每个月的债务偿还金额加起来,然后用你每月的总收入除以你每月的债务偿还总额。

比如:小葵拥有5张信用卡,并且都办理了分期还款。

那么,小葵只需要把这5张信用卡的每个月的还款额加起来,就是我每月的债务还款额。假设小葵的债务还款总额是8,000元。

大部分人的收入都是单一的工资收入。假设小葵的税后工资收入是15,000元。

接下来,就只需要用债务还款总额除以收入金额,就可以得到债务收入比了。

小葵的债务收入比就是53%(8,000/15,000)。

这个数字小于100%,则说明小葵的收入足以偿还我的债务。

如果你的债务收入比大于100%,那么你的财务状况就非常不健康了,严重的入不敷出,并且还在持续产生新的债务。

健康的债务收入比一般在30%左右。

美联储(Federal Reserve)认为,DTI达到或超过40%是出现金融压力的表现,债务逾期的概率就大幅提高了。

此外,银行等金融机构都在决定是否给消费者贷款时,也会参考债务收入比。

很多负债累累的消费者找到AiSunflower向日葵,都希望可以做债务重组,希望可以通过再贷款一笔大额贷款偿还掉先有的债务。

但是不少消费者的债务收入比都是200%,甚至是400%时,试问哪个金融机构敢再给你贷款?

因为给这样的消费者贷款,本金都不一定能收得回来,风险极高。

不可否认,过去几年,金融机构都曾出现过度放贷的现象。

但当下的监管环境变了,国家去杠杆的决心还是很坚定,不然也不会不让蚂蚁金融上市啊。

过度放贷就会引发系统性金融风险。

发达国家发放贷款时,一定会参考消费者的债务收入比。

美国的金融机构一般认为债务收入比为43%时,还可以获得房贷,超过了43%就很难获得房贷。对于信用贷款,金融机构的红线一般在36%。

最后,债务收入比低对消费者自己也好,说明承受的债务压力相对较小。

消费者可以定期计算自己的财务健康指标。

好啦,这就是今天的文章,希望能帮助你,祝你早日债务自由。